2022年12月23日に「令和5年度税制改正大綱」が閣議決定されて、2024年1月から「つみたてNISA」の内容が大きく変わります。
新NISAについては、つみたてNISAの制度変更をわかりやすく解説！をご参考ください。
金融投資の利益に、いっさい税金がかからない制度を知っていますか？
通常、金融投資の売却益（キャピタルゲイン）や配当金（インカムゲイン）には20.315％の税金がかかります。
インカムゲインとキャピタルゲイン
しかし政府が、”税金を払わなくていいよ” といってくれている制度があるのです。
わたし自身は楽天証券で、非課税制度「つみたてNISA」を使って、毎月33,333円を『eMAXIS Slim 米国株式』に投資しています。
つみたてNISAの成績
クマ美約3年間で50万円の利益がでているわ。
くまケンつみたてNISAは、年間40万円までを20年間も積み立てられるモン。
金融投資の非課税制度を知ると知らぬでは、将来の資産額に大きな差がうまれることでしょう。
非課税制度には、「一般NISA」「iDeCo」「つみたてNISA」の3種類ありますが、本記事では「つみたてNISA」についてわかりかすく説明しています。
つみたてNISAは税金を払わなくていいのですから、はじめない理由などまったく見つかりません。
本記事を読むことで、つみたてNISAをはじめてもらえるとうれしいです。
つみたてNISAへようこそ💘
- 九州を拠点に自動車販売店を経営
- 2015年より金融系ブログ作成
- ほったらかし投資が座右の銘
預貯金はインフレに負ける
お金を増やすなら預貯金でしょうか。
それとも株式投資などの金融投資でしょうか。
くまケン預貯金の金利は、0.001％～だモン。
銀行に100万円あずけても、1年間に10円ほどの金利しかつきません。
長い目で見れば、世の中はインフレーション（物価の上昇にともないお金の価値が下がる）に向かいます。
預貯金の金利はインフレーションに追いつかない、すなわち預貯金だけでは物価の上昇に追いつかないのです。
＞＞お金の価値は下がりつづけるので株式投資をはじめましょう！
クマ美預貯金だけではダメならば、何をすればいいのかしら？
くまケンつみたてNISAをおすすめするモン。
つみたてNISAで「ほったらかし投資」
くり返しますが、預貯金だけでお金は増えません。
したがって金融リテラシー（能力）を高めながら、少しずつでも金融投資に手を染めていきたいものです。
そこで投資の第一歩として、つみたてNISAはいかがでしょうか。
投資で得た売却益や配当金などの利益には、通常20.315％の税金がかかります。
くまケンつみたてNISAには、一切税金がかからないんだモン。
クマ美政府が、”税金をはらわなくていいよ” と言ってくれているのね。
つみたてNISA
| 利用できる人 | 日本に住んでいる18歳以上の人（口座を開設する年の1月1日現在） |
| 非課税対象 | 分配金や譲渡益 |
| 口座開設可能数 | 1人で1つ |
| 非課税投資枠 | 毎年40万円が上限 |
| 非課税期間 | 最長20年間 |
| 投資可能期間 | 2018年～2042年 新規買付は2023年まで |
| 投資対象商品 | 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託 ○たとえば公募株式投資信託の場合、以下の要件をすべて満たすもの ・販売手数料はゼロ（ノーロード） ・信託報酬は一定水準以下（例：国内株のインデックス投資の場合0.5％以下）に限定 ・顧客一人ひとりに対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること ・信託契約期間が無期限または20年以上であること ・分配頻度が毎月でないこと ・ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていないこと |
つみたてNISAは1年間に40万円まで投資ができて、投資期間は最長20年間です。
iDeCoとは違い、投資信託の売却はいつでもできます。
iDeCoについては、イデコにはメリットしかない理由をわかりやすく説明します！をご参考ください。
また、つみたてNISAの商品は金融庁が選んでいて、「購入手数料がかかる商品」「信託報酬が高い商品」は外されているので安心です。
つみたてNISAの月々の積立上限額は、400,000÷12＝33,333円。
毎月33,333円を20年間「つみたてNISA」に投資した場合
「月々33,333円×12月×20年」を金利5％で試算してみると、最終積立金額（元金800万円・利益570万円）は13,700,985円となります。
通常の積立投資であれば、利益570万円×0.215の1,225,500円の税金が取られてしまうところでした。
くまケン20年間で570万円も増えたモン。
クマ美つみたてNISAは最高だわ。
なお、「つみたてNISA」は「一般NISA」のようにロールオーバーはできないのでご注意ください。
つみたてNISAは、少額から毎月コツコツ長期での資産形成をめざす制度。
投資初心者の方には、もってこいの制度です。
つみたてNISA
また「ドルコスト平均法」により、相場が高いときには少なく、相場が安いときには多く買えます。
ドルコスト平均法は、相場の動きにこころを痛めないすばらしい投資方法です。
ドルコスト平均法
ドルコスト平均法について詳しくは、ドルコスト平均法についてわかりやすく説明します！をご参考ください。
- 「ほったらかし投資」とは読んで字のごとく、商品を買ったあとは ”ほったらかし” ているだけの投資方法。
- 「ほったらかし投資」の中身はさまざまだが、投資のプロやAIに売買をまかせるというのが基本。
- 「ほったらかし投資」は、＜初心者も始めやすい＞＜少額から始められる＞＜長期投資に有効な＞投資方法。
それではまた。
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